▲大多数人在工作大半生后，都希望能够享受到舒适的退休生活。星报
星报专栏作家︰Ellen Roseman
加国大多数国民在工作大半生后，都希望能保证享受到舒适的退休生活。不过，有专家指出，不少人为个人退休生活作出周详的财务安排时，却忽略了要明智地为个人储蓄“减磅”。
《星报》（The Star）专栏作家罗斯曼（Ellen Roseman）推介的新书，就是由从事精算师工作已有26年的维特斯(Frederick Vettese)，所撰写名为《退休生活收入》（Retirement Income for Life）的著作。
维特斯在序言中指出，就是有专业财务顾问协助，也鲜有退休人士懂得为个人储蓄“减磅”。他指出，这个观念最近逐渐成为主流。
维特斯强调，目前，加国平均每日有多达1,000个国民踏入65岁的退休年龄，因此，培养国民建立健康的提领累积资产（decumulation）观念十分重要。
退休生活开支约工作收入五成
根据过去与现任联邦财政部长莫奈（Bill Morneau）共同撰写的一本著作中，维特斯表示，有别于一般理财专家主张的70至80%，退休后的实际生活开支金额，只须相等于工作时收入的五成。
他以一个真实个案举例说明。 65岁的卡尔(Carl)与61岁的妻子汉纳(Hanna)，目前拥有的注册退休储蓄（RRSP）约有50万元，另加5万元的免税储蓄(TFSAs)。维特斯指出，资产已经足够2人在退休后享受生活。
维特斯提出5项重要的退休理财策略，包括降低投资费用、延迟领取加拿大退休金（CPP）、购买年金(annuity)、采用弹性支出方法，以及考虑参加“逆按揭”计划，即把持有的房产作为抵押，居住期间毋须还款，并且每月获得一笔款项，直至贷款人离世后，借款人就有权收回物业放售。
根据联邦政府去年通过的改革方案，国民领取CPP年龄可以推迟至70岁，而获得的退休金将会较65岁开始领取多42%。
此外，在新例下，如果在65岁后仍然工作，国民可以选择继续CPP供款，从而增加未来退休后所取得的CPP金额。至于老年保障金(Old Age Security，简称OAS)方面，在新例下，65岁的国民可以延迟领取多5年。到了70岁时，他们获得的OAS将较65岁开始领取时多36%。
