▲大多數人在工作大半生後，都希望能夠享受到舒適的退休生活。星報
星報專欄作家︰Ellen Roseman
加國大多數國民在工作大半生後，都希望能保證享受到舒適的退休生活。不過，有專家指出，不少人為個人退休生活作出周詳的財務安排時，卻忽略了要明智地為個人儲蓄「減磅」。
《星報》（The Star）專欄作家羅斯曼（Ellen Roseman）推介的新書，就是由從事精算師工作已有26年的維特斯(Frederick Vettese)，所撰寫名為《退休生活收入》（Retirement Income for Life）的著作。
維特斯在序言中指出，就是有專業財務顧問協助，也鮮有退休人士懂得為個人儲蓄「減磅」。他指出，這個觀念最近逐漸成為主流。
維特斯強調，目前，加國平均每日有多達1,000個國民踏入65歲的退休年齡，因此，培養國民建立健康的提領累積資產（decumulation）觀念十分重要。
退休生活開支約工作收入五成
根據過去與現任聯邦財政部長莫奈（Bill Morneau）共同撰寫的一本著作中，維特斯表示，有別於一般理財專家主張的70至80%，退休後的實際生活開支金額，只須相等於工作時收入的五成。
他以一個真實個案舉例說明。 65歲的卡爾(Carl)與61歲的妻子漢納(Hanna)，目前擁有的註冊退休儲蓄（RRSP）約有50萬元，另加5萬元的免稅儲蓄(TFSAs)。維特斯指出，資產已經足夠2人在退休後享受生活。
維特斯提出5項重要的退休理財策略，包括降低投資費用、延遲領取加拿大退休金（CPP）、購買年金(annuity)、採用彈性支出方法，以及考慮參加「逆按揭」計劃，即把持有的房產作為抵押，居住期間毋須還款，並且每月獲得一筆款項，直至貸款人離世後，借款人就有權收回物業放售。
根據聯邦政府去年通過的改革方案，國民領取CPP年齡可以推遲至70歲，而獲得的退休金將會較65歲開始領取多42%。
此外，在新例下，如果在65歲後仍然工作，國民可以選擇繼續CPP供款，從而增加未來退休後所取得的CPP金額。至於老年保障金(Old Age Security，簡稱OAS)方面，在新例下，65歲的國民可以延遲領取多5年。到了70歲時，他們獲得的OAS將較65歲開始領取時多36%。
