【星岛综合报道】“金融服务机构监管局”（The Financial Consumer Agency of Canada，FCAC)报告指出，加拿大银行收费项目繁复、披露方式不够透明，消费者往往难以事先掌握实际成本，费用日积月累，可能成为沉重负担。该机构建议银行提供更个人化的收费资讯，并在客户接近交易限额、可能被收取额外费用时主动通知。
多项费用层层叠加 消费者未必事先知情
这份联邦监管机构周五（23日）公布的报告，应联邦政府在《2025年预算案》中的要求进行，检视加拿大银行如何制定及披露收费，以及消费者实际承受的成本。
报告涵盖多种常见收费，包括帐户管理费、超额交易费、使用自动柜员机(ATM)的费用、存款不足(NSF)及透支保障费、货币兑换费、跨境扣帐卡交易费、预付产品付款费，以及将资金转往其他银行的转出费。
报告指出，部分银行收费结构复杂，同一笔交易或服务可能同时产生多项费用。即使银行已在交易当下披露相关收费，消费者仍可能无法预先掌握各项费用累积后的总成本。
而部分支出其实本可避免或减少，但客户未必知情。例如，超出帐户交易限额后，额外费用可能不断累积；一次ATM提款也可能涉及多项收费；预付产品的付款费用若直接从预付金额中扣除，便会逐步侵蚀可用余额。此外，在某些情况下，透支保障的成本可能低于存款不足费及付款遭退回等费用的总和。
未设超额收费预警 银行应主动提醒
报告指出，消费者在整个帐单周期内，未必容易掌握自己的交易次数，也难以预测何时会超出限额。现行规定并未要求银行在客户接近或已超过交易限额时发出通知，因此不少人可能要到帐单周期结束，才发现自己已被收取额外费用。
FCAC建议，银行应在客户接近交易限额，或可能面临超额收费时发出通知，并透过重复提醒，让客户及早调整使用习惯，或改选更符合需要的帐户。
该局专员米勒(Shereen Benzvy Miller)表示，加拿大人应能清楚了解自己为银行服务支付多少费用；若收费方式令实际成本难以辨识，不但影响负担能力，也会削弱市场竞争。
联邦政府今年稍早已将银行向客户收取的存款不足(NSF)费用上限订为10元。
转换银行不容易 收费结构也妨碍比较
报告亦指出，消费者选择银行时，往往难以判断哪家银行的收费最符合自身需要。部分银行的产品及服务比较方式过于复杂，客户可能未察觉原有帐户功能已不再适合自己，也不知道市场上有更便宜或更合用的替代方案。
此外，部分银行收取转出费，或设置其他程序障碍，可能令客户更难转换帐户或改用另一家银行。由于消费者也难以掌握长期累积的总银行费用，不同金融机构之间的比较更加困难。
米勒指出，提高透明度有助消费者比较选项、节省开支，也能促使金融机构更积极争取客户。
这份报告公布之际，加拿大帝国商业银行(CIBC)正涉及一宗诉讼及待定和解案，指控该行就同一笔交易多次向客户收取存款不足费。道明银行(TD)也曾于2024年涉及类似和解案。上述指控及和解背景，进一步凸显银行收费透明度与消费者保障的争议。
图：加通社
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