【星島綜合報道】「金融服務機構監管局」（The Financial Consumer Agency of Canada，FCAC)報告指出，加拿大銀行收費項目繁複、披露方式不夠透明，消費者往往難以事先掌握實際成本，費用日積月累，可能成為沉重負擔。該機構建議銀行提供更個人化的收費資訊，並在客戶接近交易限額、可能被收取額外費用時主動通知。
多項費用層層疊加 消費者未必事先知情
這份聯邦監管機構周五（23日）公布的報告，應聯邦政府在《2025年預算案》中的要求進行，檢視加拿大銀行如何制定及披露收費，以及消費者實際承受的成本。
報告涵蓋多種常見收費，包括帳戶管理費、超額交易費、使用自動櫃員機(ATM)的費用、存款不足(NSF)及透支保障費、貨幣兌換費、跨境扣帳卡交易費、預付產品付款費，以及將資金轉往其他銀行的轉出費。
報告指出，部分銀行收費結構複雜，同一筆交易或服務可能同時產生多項費用。即使銀行已在交易當下披露相關收費，消費者仍可能無法預先掌握各項費用累積後的總成本。
而部分支出其實本可避免或減少，但客戶未必知情。例如，超出帳戶交易限額後，額外費用可能不斷累積；一次ATM提款也可能涉及多項收費；預付產品的付款費用若直接從預付金額中扣除，便會逐步侵蝕可用餘額。此外，在某些情況下，透支保障的成本可能低於存款不足費及付款遭退回等費用的總和。
未設超額收費預警 銀行應主動提醒
報告指出，消費者在整個帳單周期內，未必容易掌握自己的交易次數，也難以預測何時會超出限額。現行規定並未要求銀行在客戶接近或已超過交易限額時發出通知，因此不少人可能要到帳單周期結束，才發現自己已被收取額外費用。
FCAC建議，銀行應在客戶接近交易限額，或可能面臨超額收費時發出通知，並透過重複提醒，讓客戶及早調整使用習慣，或改選更符合需要的帳戶。
該局專員米勒(Shereen Benzvy Miller)表示，加拿大人應能清楚了解自己為銀行服務支付多少費用；若收費方式令實際成本難以辨識，不但影響負擔能力，也會削弱市場競爭。
聯邦政府今年稍早已將銀行向客戶收取的存款不足(NSF)費用上限訂為10元。
轉換銀行不容易 收費結構也妨礙比較
報告亦指出，消費者選擇銀行時，往往難以判斷哪家銀行的收費最符合自身需要。部分銀行的產品及服務比較方式過於複雜，客戶可能未察覺原有帳戶功能已不再適合自己，也不知道市場上有更便宜或更合用的替代方案。
此外，部分銀行收取轉出費，或設置其他程序障礙，可能令客戶更難轉換帳戶或改用另一家銀行。由於消費者也難以掌握長期累積的總銀行費用，不同金融機構之間的比較更加困難。
米勒指出，提高透明度有助消費者比較選項、節省開支，也能促使金融機構更積極爭取客戶。
這份報告公布之際，加拿大帝國商業銀行(CIBC)正涉及一宗訴訟及待定和解案，指控該行就同一筆交易多次向客戶收取存款不足費。道明銀行(TD)也曾於2024年涉及類似和解案。上述指控及和解背景，進一步凸顯銀行收費透明度與消費者保障的爭議。
圖：加通社
V6
● 相關新聞：加拿大銀行服務費全球最貴 靠着受歡迎的電子轉帳也大賺一筆
● 相關新聞：賺大錢仍加服務費 銀行被抨罔顧道德
