未来的财务成功有赖于今天的明智决定，而决定与性格是息息相关的。究竟怎样的性格能够促进财务成功？如果这种性格没有与生俱来，可以如何培养？
在财务上成功的人士往往在投资和储蓄方面没有特殊的知识或技能，这与人们普遍持有的看法相反。事实上，研究表明，财务目标能否实现，这与性格有更大的关系，成功达致目标的人士具有一套特定的性格特质。哪些性格类型能提高在财务上取得成功的机会？这是一个关乎行为经济学的课题，行为经济学家索曼 (Dilip Soman) 是多伦多大学的市场学教授，与我们分享他的见解。
值得鼓舞的是，即使我们没有这些性格特质，也可以致力培养，具有这些特质，有助踏上财务成功之路。后天的培养可弥补先天的不足。
行为经济学家索曼是多伦多大学罗特曼管理学院 (Rotman School of Management, University of Toronto) 的市场学教授，也是传讯策略学Corus冠名讲座教授席，其研究范围是行为经济学，以及此学科在消费者福祉、市场推广和政策方面的应用。他也活跃参与编辑事务，除了身为营销研究期刊《Journal of Marketing Research》的副主编之外，还是多份期刊的编辑委员会成员，包括消费者研究期刊《Journal of Consumer Research》、营销期刊《Journal of Marketing》、消费者心理学期刊《Journal of Consumer Psychology》和营销通讯《Marketing Letters》。他最近被英国伦敦的报章《金融时报》推举为“值得留意”的杰出教授之一。他屡获奖项，囊括了多个教学和研究奖项。
妥善理财有赖性格特质
索曼指出，金钱管理涉及理财方面的技能和知识，但亦关乎性格问题，妥善理财有赖于一些性格特质。
索曼表示：“金钱管理当然有一些必需的技能和知识，除此之外，背后还有大量的心理学原理在运行。 这些原则中有许多是与性格特质相关 (良好习惯和守则做法)，而其他许多原则则视乎情境而定，比如我们在某些情况下如何作出决定，以及我们如何处理情绪。话虽如此，例如耐性、深思熟虑、同理心和长期取向等性格特质，在金钱管理方面发挥非常重要的作用，是成功理财的要素。”
性格特质对投资的影响
索曼列举耐性为例，他指出投资者若有耐性，他们会先花时间对所有可获得的资料进行衡量，然后作出谨慎的决定。
此外，若有“规划者”人格，无论是把计划书写出来，还是只在心中衡量，他们都倾向于向前看，着眼于未来，并采取相应的行动，使其目标切实具体。
另一方面，“冲动者”人格可能会破坏个人的财务状况。若是为人冲动的投资者，当要作出决定的时候，往往只会作出反应而非反思。而“跟随者”人士则容易受周遭所有的噪声影响，让羊群效应影响金钱的处理。
性格对财务成功的重大研究和调查证明
据索曼所知，并没有很多大规模研究是直接研究性格对财务成功的影响。然而，许多 (组成性格个别特质) 的个体差异变量，确实对财务成功发挥作用。举例而言，索曼指出过度自信和冲动是一种缺点，有损我们取得长期成功的机会，就像目光短浅一样不利，有需要定期查看投资组合的结余。
性格促进财务成功
索曼继续指出：“性格由种种行为构成，我们把性格分解为各种行为，逐一了解它们对财务成功所发挥的作用，那么我们可以开始确定哪些性格对财务决策有帮助，并且有效地训练人们发现那些对财务成功不利的行为。”
知道哪些性格特质有助于达致财务成功，但是自己却没有这些特质，可以靠后天培养来弥补不足。
索曼指出，这是一个包括两个阶段的过程。
如何养成该些性格特质
第一阶段是觉悟。人们只要注意到自己有什么性格和决策盲点，便可以放慢速度，并思量所作决定的后果。人们在市场下跌时可能会有恐慌的倾向，或者可能会假设若其投资正在“获胜”，那么此形势将持续下去。
第二阶段是训练。训练不仅是教育，还包括大量的实践和回应意见。索曼解释道：“例如，我们可以制定规划指引、提示建议和决策工具，并鼓励人们惯常地使用它们。消费者可把使用这些工具作出的决定，与没有使用这些工具作出的决定相比，对两者的结果进行比较，从而便能直接看见这些性格特质和行为，对财务决定和稳健程度的影响！”
在决定如何处理您的金钱时，有很多因素要考虑，而每个人的优先缓急和情况都不尽相同。因此，您应跟可以帮助您权衡各项选择的财务专业人士商谈。
您需要考虑自己的财务目标 (无论是短期还是长期)、市场状况，以及您对债务和风险的容忍度。在理论上，您的最终决定也许归根结柢取决于为哪些目标或优先事项对您更重要。
张百铨 (Kenneth Cheung) 是道明财富私人投资咨询部 (TD Wealth Private Investment Advice) 驻亚省爱民顿市投资顾问兼认可退休策划专家。道明财富 (TD Wealth) 致力为投资者提供一系列服务以达至其财务目标，详情可上网www.tdwealth.ca/chinese浏览。
