未來的財務成功有賴於今天的明智決定，而決定與性格是息息相關的。究竟怎樣的性格能夠促進財務成功？如果這種性格沒有與生俱來，可以如何培養？
在財務上成功的人士往往在投資和儲蓄方面沒有特殊的知識或技能，這與人們普遍持有的看法相反。事實上，研究表明，財務目標能否實現，這與性格有更大的關係，成功達致目標的人士具有一套特定的性格特質。哪些性格類型能提高在財務上取得成功的機會？這是一個關乎行為經濟學的課題，行為經濟學家索曼 (Dilip Soman) 是多倫多大學的市場學教授，與我們分享他的見解。
值得鼓舞的是，即使我們沒有這些性格特質，也可以致力培養，具有這些特質，有助踏上財務成功之路。後天的培養可彌補先天的不足。
行為經濟學家索曼是多倫多大學羅特曼管理學院 (Rotman School of Management, University of Toronto) 的市場學教授，也是傳訊策略學Corus冠名講座教授席，其研究範圍是行為經濟學，以及此學科在消費者福祉、市場推廣和政策方面的應用。他也活躍參與編輯事務，除了身為營銷研究期刊《Journal of Marketing Research》的副主編之外，還是多份期刊的編輯委員會成員，包括消費者研究期刊《Journal of Consumer Research》、營銷期刊《Journal of Marketing》、消費者心理學期刊《Journal of Consumer Psychology》和營銷通訊《Marketing Letters》。他最近被英國倫敦的報章《金融時報》推舉為「值得留意」的傑出教授之一。他屢獲獎項，囊括了多個教學和研究獎項。
妥善理財有賴性格特質
索曼指出，金錢管理涉及理財方面的技能和知識，但亦關乎性格問題，妥善理財有賴於一些性格特質。
索曼表示：「金錢管理當然有一些必需的技能和知識，除此之外，背後還有大量的心理學原理在運行。 這些原則中有許多是與性格特質相關 (良好習慣和守則做法)，而其他許多原則則視乎情境而定，比如我們在某些情況下如何作出決定，以及我們如何處理情緒。話雖如此，例如耐性、深思熟慮、同理心和長期取向等性格特質，在金錢管理方面發揮非常重要的作用，是成功理財的要素。」
性格特質對投資的影響
索曼列舉耐性為例，他指出投資者若有耐性，他們會先花時間對所有可獲得的資料進行衡量，然後作出謹慎的決定。
此外，若有「規劃者」人格，無論是把計劃書寫出來，還是只在心中衡量，他們都傾向於向前看，着眼於未來，並採取相應的行動，使其目標切實具體。
另一方面，「衝動者」人格可能會破壞個人的財務狀況。若是為人衝動的投資者，當要作出決定的時候，往往只會作出反應而非反思。而「跟隨者」人士則容易受周遭所有的噪聲影響，讓羊群效應影響金錢的處理。
性格對財務成功的重大研究和調查證明
據索曼所知，並沒有很多大規模研究是直接研究性格對財務成功的影響。然而，許多 (組成性格個別特質) 的個體差異變量，確實對財務成功發揮作用。舉例而言，索曼指出過度自信和衝動是一種缺點，有損我們取得長期成功的機會，就像目光短淺一樣不利，有需要定期查看投資組合的結餘。
性格促進財務成功
索曼繼續指出：「性格由種種行為構成，我們把性格分解為各種行為，逐一了解它們對財務成功所發揮的作用，那麼我們可以開始確定哪些性格對財務決策有幫助，並且有效地訓練人們發現那些對財務成功不利的行為。」
知道哪些性格特質有助於達致財務成功，但是自己卻沒有這些特質，可以靠後天培養來彌補不足。
索曼指出，這是一個包括兩個階段的過程。
如何養成該些性格特質
第一階段是覺悟。人們只要注意到自己有什麼性格和決策盲點，便可以放慢速度，並思量所作決定的後果。人們在市場下跌時可能會有恐慌的傾向，或者可能會假設若其投資正在「獲勝」，那麼此形勢將持續下去。
第二階段是訓練。訓練不僅是教育，還包括大量的實踐和回應意見。索曼解釋道：「例如，我們可以制定規劃指引、提示建議和決策工具，並鼓勵人們慣常地使用它們。消費者可把使用這些工具作出的決定，與沒有使用這些工具作出的決定相比，對兩者的結果進行比較，從而便能直接看見這些性格特質和行為，對財務決定和穩健程度的影響！」
在決定如何處理您的金錢時，有很多因素要考慮，而每個人的優先緩急和情況都不盡相同。因此，您應跟可以幫助您權衡各項選擇的財務專業人士商談。
您需要考慮自己的財務目標 (無論是短期還是長期)、市場狀況，以及您對債務和風險的容忍度。在理論上，您的最終決定也許歸根結柢取決於為哪些目標或優先事項對您更重要。
張百銓 (Kenneth Cheung) 是道明財富私人投資諮詢部 (TD Wealth Private Investment Advice) 駐亞省愛民頓市投資顧問兼認可退休策劃專家。道明財富 (TD Wealth) 致力為投資者提供一系列服務以達至其財務目標，詳情可上網www.tdwealth.ca/chinese瀏覽。
