星岛日报消息
当孩子的婚姻关系破裂或有债权人来追讨，要保障您赠予孩子的财富可能是颇为复杂和须要小心处理的事情，本文提供一些保护资金的方法。
尽管婚庆行业蓬勃发展，而社会风气是喜欢庆祝婚姻，事实是在加拿大，有四成婚姻以离婚收场。
父母的希望破灭之余，伤口还被撒盐，因为过去给予一对幸福新人的金钱，无论是帮助他们购买房屋，还是建立新生活，现已失去或者正在离婚法庭上备受争夺。 这种情况不必发生。在现今价格严峻的楼市环境中，父母忧虑如何在财务上扶助子女，并且在不幸地发生最坏情况的时候，如何保护这笔资助。
因此，当谈及资助子女购买婚后住所的最佳方法时，首先应问“是否要保护这笔款项免受将来离婚或分居的结局影响”。如果答案是肯定的，那么您需要采取行动来保护资金。
问题在于若父母只是把金钱作为馈赠送出，就会失去控制权。人们想要避免的局面，举例而言是父母有意把这笔金钱用作子女购置居所的首期付款，不幸子女婚姻却在数年后破裂而出现金钱纠纷。在离婚或分居的情况下，家庭法规定夫妇的住所与其他资产有不同的处理方法，未经双方许可是不得出售。如果没有横生枝节，房屋价值减去按揭贷款后的余额可以平分为二，这意味着先前给予这对夫妇的任何加入房屋净值中的馈赠，也将平分为二。
一段普通法关系破裂后的财产分配，在省级法例下未必有同样的处理方法。安省的家庭法规定有婚姻关系的夫妻必须共享财务收益，而此规定仅适用于已婚夫妻。然而，如果普通法伴侣认为自己对有关房产作出了重大贡献，则可以控告前任伴侣，争取权益。假如两人都是房屋业主，在所有其他条件相同的情况下，当这段普通法关系结束，他们最终可分享售房所得收入。
避免上述情况的方法之一是向子女及／或其配偶提供正式的担保贷款，而非作出“无条件”的馈赠。这意味您要去律师楼一趟和支付法律费用，但这做法可以巩固这笔金钱背后的意图。以该物业作为抵押的贷款应有文件纪录，当中包括明确的还款时间表、利率和贷款清还日期。在离婚或分居的情况下，这笔贷款应不在财产分配之列，因为有文件证明这是贷款而非馈赠。
多项方法可保护您的金钱
贷款文件应由律师制订。如果这是您在厨房餐桌上拟定的非正式 (“在您有能力时偿还”) 协议，并且没有实际预期贷款将于何时清还，这笔“家庭自制贷款”若在日后发生问题要由法官处理，可能会被视为馈赠。
若父母打算提供贷款而非作出馈赠，然而贷款条款宽松并且没有落实执行，又或者父母只在子女与其配偶分居后才认为这是一笔贷款，那么法庭不大可能会切实执行这笔贷款。
如果成年子女遇上债权人问题，担保贷款还可以令父母的金钱得到保障。由于这笔贷款是以物业的业权作为抵押，它的申索权将优先于其他债权人对这项资产的索偿。
还有其他方法来保护您的金钱，其中包括无担保贷款，但相比于担保贷款，父母对其金钱的控制权更小，原因是没有资产作为提出申索的基础，也不会允许父母接管子女的房屋(如果事情发展到那地步)。倘若子女拖欠无担保贷款，父母将要与其他债权人一起轮候索偿。由金融机构提供的无担保贷款会有较高的利率，但这是由父母和子女商议的问题。
另一选择是全权信托 (discretionary trust)。如果父母拥有并非用来自住物业，但愿意让子女及其伴侣居住，那么父母可以考虑成立这种信托。具体来说，这是让子女在该物业居住，而信托表明该物业使用条款。由于该物业仍然由信托人 (父母) 控制，它不会在婚姻破裂后落在姻戚手中，也不会给子女的债权人夺去。
如果父母想向子女馈赠现金，但并非作购置居所之用，送让契 (deed of gift) 可派上用场以保障这份礼物。让律师帮忙制订送让契，让这份馈赠免被视作家庭财产，因此在未来发生离婚或分居事件时得到保护。送让契会表明馈赠的金额，而这份馈赠的任何增长或所产生的收入只被视为是子女的礼物，与其配偶无关。
若没有送让契，一旦子女婚姻破裂，其配偶也许会辩称这份馈赠是给予他们两人的。此外，在审理离婚时，省级的家庭法可能规定只有父母给予的本金被视为礼物，而该笔款项所带来的任何增长可能被分配给双方。
是馈赠还是贷款？
安省法庭2015年审理一宗纠纷，这是关于一对夫妇从该名丈夫的父母得到的金钱。这对夫妇2002年结婚，丈夫得到父母的90,414.39元资助，用作购置新居的首期付款。父母还额外给他67,000元，作为保养新居所之用。
这段婚姻于2011年破裂。以丈夫名义持有的房屋被售出，所得收入存放在他母亲的账户。 然而随后不久，这笔金钱重回丈夫的账户，前妻不获分文，于是把前夫告上法庭。 前夫声称他已与父母签署文件，文件表明那笔款项是10年期贷款，必须偿还和支付利息。 可是他们无法提供任何书面资料，声称这是因为母亲在清理房屋时意外地毁坏了文件。 在没有任何贷款文件的情况下，法官裁定，为婚姻住所支付的金钱是馈赠，这意味着妻子有权得到56,000元的均等付款，以及利息。
合约和家庭法的问题复杂，您最好在资助子女购买物业之前寻求法律意见，无论您的子女是正式结婚还是处于普通法关系。财务专业人士也可以帮助您在子女的人生历程中为其提供资金，并采取措施，尽可能确保资金安全。
