星島日報消息
當孩子的婚姻關係破裂或有債權人來追討，要保障您贈予孩子的財富可能是頗為複雜和須要小心處理的事情，本文提供一些保護資金的方法。
儘管婚慶行業蓬勃發展，而社會風氣是喜歡慶祝婚姻，事實是在加拿大，有四成婚姻以離婚收場。
父母的希望破滅之餘，傷口還被撒鹽，因為過去給予一對幸福新人的金錢，無論是幫助他們購買房屋，還是建立新生活，現已失去或者正在離婚法庭上備受爭奪。 這種情況不必發生。在現今價格嚴峻的樓市環境中，父母憂慮如何在財務上扶助子女，並且在不幸地發生最壞情況的時候，如何保護這筆資助。
因此，當談及資助子女購買婚後住所的最佳方法時，首先應問「是否要保護這筆款項免受將來離婚或分居的結局影響」。如果答案是肯定的，那麼您需要採取行動來保護資金。
問題在於若父母只是把金錢作為饋贈送出，就會失去控制權。人們想要避免的局面，舉例而言是父母有意把這筆金錢用作子女購置居所的首期付款，不幸子女婚姻卻在數年後破裂而出現金錢糾紛。在離婚或分居的情況下，家庭法規定夫婦的住所與其他資產有不同的處理方法，未經雙方許可是不得出售。如果沒有橫生枝節，房屋價值減去按揭貸款後的餘額可以平分為二，這意味着先前給予這對夫婦的任何加入房屋凈值中的饋贈，也將平分為二。
一段普通法關係破裂後的財產分配，在省級法例下未必有同樣的處理方法。安省的家庭法規定有婚姻關係的夫妻必須共享財務收益，而此規定僅適用於已婚夫妻。然而，如果普通法伴侶認為自己對有關房產作出了重大貢獻，則可以控告前任伴侶，爭取權益。假如兩人都是房屋業主，在所有其他條件相同的情況下，當這段普通法關係結束，他們最終可分享售房所得收入。
避免上述情況的方法之一是向子女及／或其配偶提供正式的擔保貸款，而非作出「無條件」的饋贈。這意味您要去律師樓一趟和支付法律費用，但這做法可以鞏固這筆金錢背後的意圖。以該物業作為抵押的貸款應有文件紀錄，當中包括明確的還款時間表、利率和貸款清還日期。在離婚或分居的情況下，這筆貸款應不在財產分配之列，因為有文件證明這是貸款而非饋贈。
多項方法可保護您的金錢
貸款文件應由律師制訂。如果這是您在廚房餐桌上擬定的非正式 (「在您有能力時償還」) 協議，並且沒有實際預期貸款將於何時清還，這筆「家庭自製貸款」若在日後發生問題要由法官處理，可能會被視為饋贈。
若父母打算提供貸款而非作出饋贈，然而貸款條款寬鬆並且沒有落實執行，又或者父母只在子女與其配偶分居後才認為這是一筆貸款，那麼法庭不大可能會切實執行這筆貸款。
如果成年子女遇上債權人問題，擔保貸款還可以令父母的金錢得到保障。由於這筆貸款是以物業的業權作為抵押，它的申索權將優先於其他債權人對這項資產的索償。
還有其他方法來保護您的金錢，其中包括無擔保貸款，但相比於擔保貸款，父母對其金錢的控制權更小，原因是沒有資產作為提出申索的基礎，也不會允許父母接管子女的房屋(如果事情發展到那地步)。倘若子女拖欠無擔保貸款，父母將要與其他債權人一起輪候索償。由金融機構提供的無擔保貸款會有較高的利率，但這是由父母和子女商議的問題。
另一選擇是全權信託 (discretionary trust)。如果父母擁有並非用來自住物業，但願意讓子女及其伴侶居住，那麼父母可以考慮成立這種信託。具體來說，這是讓子女在該物業居住，而信託表明該物業使用條款。由於該物業仍然由信託人 (父母) 控制，它不會在婚姻破裂後落在姻戚手中，也不會給子女的債權人奪去。
如果父母想向子女饋贈現金，但並非作購置居所之用，送讓契 (deed of gift) 可派上用場以保障這份禮物。讓律師幫忙制訂送讓契，讓這份饋贈免被視作家庭財產，因此在未來發生離婚或分居事件時得到保護。送讓契會表明饋贈的金額，而這份饋贈的任何增長或所產生的收入只被視為是子女的禮物，與其配偶無關。
若沒有送讓契，一旦子女婚姻破裂，其配偶也許會辯稱這份饋贈是給予他們兩人的。此外，在審理離婚時，省級的家庭法可能規定只有父母給予的本金被視為禮物，而該筆款項所帶來的任何增長可能被分配給雙方。
是饋贈還是貸款？
安省法庭2015年審理一宗糾紛，這是關於一對夫婦從該名丈夫的父母得到的金錢。這對夫婦2002年結婚，丈夫得到父母的90,414.39元資助，用作購置新居的首期付款。父母還額外給他67,000元，作為保養新居所之用。
這段婚姻於2011年破裂。以丈夫名義持有的房屋被售出，所得收入存放在他母親的賬戶。 然而隨後不久，這筆金錢重回丈夫的賬戶，前妻不獲分文，於是把前夫告上法庭。 前夫聲稱他已與父母簽署文件，文件表明那筆款項是10年期貸款，必須償還和支付利息。 可是他們無法提供任何書面資料，聲稱這是因為母親在清理房屋時意外地毀壞了文件。 在沒有任何貸款文件的情況下，法官裁定，為婚姻住所支付的金錢是饋贈，這意味着妻子有權得到56,000元的均等付款，以及利息。
合約和家庭法的問題複雜，您最好在資助子女購買物業之前尋求法律意見，無論您的子女是正式結婚還是處於普通法關係。財務專業人士也可以幫助您在子女的人生歷程中為其提供資金，並採取措施，儘可能確保資金安全。
