中国金融机构反洗钱监管规则料将迎来重大调整，人行、金融监管总局、中证监联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易纪录保存管理办法（征求意见稿）》，主要变化包括取消5万元（人民币，下同）以上现金存取需登记用途的要求，但维持5万元以上现金汇款、贵金属交易等业务的尽调要求，同时对高风险客户实施更严格审查。有分析认为，此举反映内地监管单位从“机械式登记”，转向风险为本的“精细化管理”。中文大学商学院亚太工商研究所名誉教研学人李兆波指出，中国作为全球第二大经济体，且中国四大银行均位列全球市值最高企业之列，这类与国际惯例接轨的简化措施属常规调整。
公众曾抱怨手续繁琐及侵犯隐私
《征求意见稿》为今年1月1日新修订的《反洗钱法》正式施行的背景下制订，主要目的是防范洗钱及恐怖融资活动，保障国家金融安全与秩序稳定。值得注意的是，2022年实施的5万元登记规定曾引发公众对于手续繁琐和隐私侵犯的抱怨，新规有望改善这一情况。目前该办法正公开征求意见至9月3日。
李兆波又认为，随着AI技术普及，未来监管流程还可进一步简化，特别是数码人民币的推广将使资金流动更易追踪。此外，人民币日趋国际化且影响力与日俱增，作为主要国际货币的一员，这些监管变化亦在情理之中。
内地经济学家宋清辉指出，中国将于2026年接受金融行动特别工作组（FATF）第五轮互评估，新规采纳FATF倡导的“风险为本”模式，按风险高低采取差异化监管，展现与国际标准接轨的决心。
