■ 一項研究顯示，流動資產逾50萬元人士，58%不打算與子女討論轉移資產問題。Getty Image
本報記者報道
恐敗身家不善理財
加國愈來愈多百萬甚至千萬富翁，然而一份有關本國個人流動資產超過50萬元人士的研究指出，竟有逾半受訪者沒與子女討論過如何把他們一手創造的資產轉移給下一代，主因是他們擔心子女可能會「敗掉身家」；更有28%坦言不信任子女的另一半，而對轉移資產給子女大感遲疑。
隨着現時房價上揚，國人資產積累亦逐漸增長，不過本國人口老化同時嚴重，手持超過50萬元流動資金且漸近黃金之年者，在一份昨天公布的研究報告中指出，逾半人士對把手上資產轉移予下一代，表現得非常猶豫，大部分更會隱瞞下一代自己手上實際資產，也對資產安排避而不談。
此情況在安省更見嚴重，64%安省持相當豐厚資產的受訪者坦言，不打算與下一代討論資產轉移問題，較全國受訪者平均高出10%。
該項研究是由一家財富管理公司所造，共訪問了加國400位流動資產有50萬元或以上人士，結果發現，他們對把手上資產轉移予下一代甚有保留。
報告顯示，受訪者中有58%不打算與下一代討論將來如何轉移資產予他們，原因之一是他們並不相信下一代能夠好好管理他們辛苦積累的資產。研究指出，32%受訪者坦承有這樣想法。
此外，36%受訪者認為下一代對於從「父母蔭」而來的「天降」財產，是不會有財政能力及智慧去好好管理，最終可能「敗掉身家」。
28%受訪者不信任子女的另一半
研究指，更有28%受訪者並非不信任子女，而是不信任子女的另一半，擔心辛苦積累的財產會管理不善。
進行是次調查的資產管理公司行政副總裁Sam Febbraro指出，加國人口老化加上嬰兒潮一代透過物業價格升值及個人努力累積了豐厚財富，如何把個人資產成功有效地轉移給下一代，且讓下一代好好利用這優勢，他形容家族間不應怕傷感情而逃避這議題，結果只會令資產欠缺良好規划下轉移予下一代，令資產被錯誤運用。
他認為作為個人財務策劃師，應為客戶開展有關資產轉移至下一代的話題，讓客戶明白如不儘早為此作出策劃，最終只會令個人資產在不良環境下轉移，破壞資產承傳的主旨。
專家稱不應迴避 資產轉移問題
多倫多經濟分析師譚北鴻形容，他所接觸的客戶當中，只有20%認真考慮如何把資產轉移下一代，原因是家人之間不想把這問題過於浮面免傷感情；也不乏有客戶以為已訂立遺囑，明言相關產業留給誰就不會有任何爭拗，但加國當資產人過世後，需經過遺產管理官計算與稅務問題，完成相關程序後，遺產轉移至子女動輒被扣減一半或以上金額。他建議家庭成員不應迴避相關問題，宜不避嫌地談及資產將來轉移及管理策略。
談到研究報告指出，安省受訪者不欲與下一代討論資產轉移情況較全國比率高，達到64%，譚北鴻相信這與居住安省人士，以移民人口比例較多，他們很容易把原居地如何處理資產的一套，以為在加國也是一樣的想法有關，而認為可以毋須與下一代認真討論資產轉移。
他表示，加國處理遺產問題較複雜，並非資產負責人訂立了遺囑，決定把個人資產留給哪個子女就了事，他指出當一位擁有資產人士過世後，首先需經過資產管理官檢證其名下資產，這方面需要收費；隨後是遺產稅問題，政府會向受益人徵收遺產稅；處理相關遺產方面，律師費及會計師費亦少不了，這或根據相關資產總數計算支付額。
留給子女的遺產 最終或只剩一半
譚北鴻舉例說，如果以一個人管有300萬元資產計算，他一旦去世，他的個人資產有可能會扣減一半甚至更多。至於有根據個人意願訂立遺囑者，由於當中或涉及一些需要遺產管理官估值的資產，包括其名下生意、股票及樓房等，這也需要經過一段時間辦理手續，才可以轉移給受益下一代。
他表示，以他接觸的客戶中，確實有部分客戶擔心將來承受資產的子女不懂得珍惜父母資產，抱着「先使未來錢」心態，結果「敗掉身家」。
他向本報表示，較早時他應到本地一間大學的家長邀請，出席教導年輕人如何理財的講座，有家長表示，本想與子女談及資產轉移事宜，但最終打消念頭，原因是害怕「講錢失感情」，與其這樣倒不如避而不談。但譚北鴻認為，家長應儘早開誠布公地與子女商討轉移資產事宜。
譚北鴻說，明白父母所擔心的事，尤其不少年輕子女目前因為未經歷過投資市場風暴，以及未深切體會世界艱難，對於投資等容易採取盲目跟風態度，令父母質疑子女理財成熟度。他認為父母及從事理財顧問者，應主動出擊不避嫌地談及資產將來轉移及管理策略，令資產轉移不再是家族禁忌。
