■ 大溫資深投資理財顧問宋浩暉（Norman Sung）
星島日報記者張文慈
市民購買的RESP，大致分三種：個人式RESP(Individual RESP)、家庭式RESP(Family RESP)，和團體式RESP(Group RESP)，首兩種都需要透過銀行或有牌照的互惠基金顧問購買，可以中途停止、改變投資模式和轉換金融機構。至於團體式RESP，售賣者不需要是有牌照的互惠基金顧問，中途停供時有可能要繳付罰款(見附表)。
■ 3種RESP差別
大溫資深投資理財顧問宋浩暉（Norman Sung）表示，他一般不建議顧客購買團體式RESP，因為相對而言，自由度較小，中途退出時可能要繳交費用外，一旦簽約，就要一直堅持供款至孩子18歲。如果中途退出將損失不少，除需放棄計劃內所賺的全部收入，還要放棄當初數千元參加費(enrollment fee）。
若中途轉機構 要付高額罰款
他說：「除不許中途停止供款外，也不允許中途轉機構，否則很可能要付很高罰款。另外，將來孩子讀書取款時，也有很多限制，所以一般我們都建議家長，不要去碰團體式RESP。」
宋浩暉又表示，除團體式RESP外，市民可選擇非團體式RESP，包括個人式或家庭式RESP。他說：「我一般建議顧客購買非團體式RESP，尤其最好選擇『目標年期基金』（Target Year Mutual Fund），到期前可靈活調整互惠基金的投資組合。」此外，家庭式RESP還有好處，就是如果有兩個或以上的孩子，若其中有孩子上不了專上學院，也可把其名下供款，轉給另一孩子使用。
至於在投資回報方面，宋浩暉指團體式RESP，大多投資於低風險債券，因而收益一般較互惠基金類投資可能會低一些。至於目標年期基金則可透過銀行購買，頭5年投資風險較高的股票，中後期則轉為較保守的債券，投資收益或較高。他指出，個人式或家庭式RESP方便靈活，可根據個人情況，隨時供款，隨時停止，隨時重新開始供款，隨時更改投資金額及投資組合，也可隨時轉換管理機構。
