【星島都市網】信用評級機構Equifax Canada一份新報告顯示，截至2024年第一季末，加拿大消費者債務增至2.46兆元，較上年增長3.5%。而安省和卑詩省等高價住房市場的按揭貸款拖欠率持續攀升，上升速度快於全國平均。更糟的是，跡象顯示這種趨勢可能才剛剛開始。
Equifax Canada的一份新報告顯示，越來越多的加拿大家庭正在努力償還巨額債務。
Equifax高級分析助理副總裁奧克斯（Rebecca Oakes）表示：「經濟情勢充滿挑戰，隨着財務壓力的增加，我們看到消費者正在調整他們的信貸決策，以幫助度過這段時期。」
他指，許多人正在延長按揭貸款期限，以減少還款並減輕還款衝擊的影響，儘管貸款承諾期限較長會招致懲罰。
付款衝擊、貸款金額上升以及轉換貸方
目前，加拿大按揭貸款債務占消費者債務總額的74.4%，年增幅放緩至3.1%。2024年第一季度，新按揭貸款發放量創下歷史新低，原因是消費者因等待降息推遲做出重大購買和融資決定；再融資水準下降2.6%，首次購屋者數量較去年同期下降10%。
儘管出現季節性下降，第一季新按揭貸款的平均貸款價值仍比12個月前高出3.1%，達到32.17萬元。
加拿大皇家銀行經濟學家Rachel Battaglia表示，按揭貸款總價值大幅上升，部分原因是房價大幅上漲。
雖然經濟情勢充滿挑戰，亞省得益於大量跨省移民，房地產市場仍表現出韌性，今年第一季的新按揭貸款發放量較去年同期增長了10.6%。
■ 去年前往亞省的省際移民中，近71%來自安省和卑詩省。 CBC
奧克斯指，過去一年裡，前往亞省的所有跨省流動中，近71%來自安省和卑詩省。
消費者繼續感受到付款衝擊的影響，第一季近9%的按揭貸款續約每月付款增加超過500元，估計有37.1%的消費者延長了攤銷期限。
隨着消費者貨比三家以儘可能獲得最好的利率，轉換貸款機構變得更加普遍，近25.8%的人在2023年最後一個季度選擇另一家提供商，高於2022年的21.7%，近7%的人從五大銀行之一轉向其他貸款機構。
多倫多和溫哥華拖欠率顯著成長
第一季度，拖欠率（顯示信貸產品拖欠付款）持續上升。雖然整體按揭貸款拖欠率仍低於疫情前的水平，但安省和卑詩省就出現了最顯著的成長。其中，安省嚴重拖欠（90天或以上未付款）的按揭貸款總餘額首次超過10億元，是疫情前的兩倍。
值得注意的是，多倫多和溫哥華目前的拖欠率（餘額超過90天）均高於2020年第一季。2020年第一季至2024年第一季期間，多倫多逾期90天以上的拖欠率從0.09%上升至0.14%；溫哥華從0.11%上升至0.14%。
奧克斯指，2016年推出的按揭貸款壓力測試有助於減輕持續高利率的全面影響，「但我們仍然看到第一季有超過34,000名消費者未能償還按揭貸款，與12個月前相比增加了22.7%。」
他表示，感受到壓力的不僅是房主，無論是買房還是租房，高昂的生活成本對許多人來說都是一個沉重的負擔。
2024年第一季度，超過126萬消費者至少錯過了一次某種形式的信貸承諾付款，這是2020年以來的最高水平，與2023年第一季度相比增加了137,358名（12.2%），安省、卑詩省和魁省拖欠人數增幅高於平均水平，與2023年相比分別增加了14.6%、13.4%和15.2%。
從產品層面看，第一季信用卡拖欠率持續穩定上升，消費者全額還款率從2023年的65.6%降至64.5%。
汽車貸款情況也差不多。
奧克斯表示，加拿大央行最近宣布利率下調，可能會給即將簽下浮動利率產品或按揭貸款續簽的消費者帶來一些緩衝。「不幸的是，與之前的費率水平相比，差距仍然很大，因此許多消費者需要更多降息，才能看到拖欠付款水平穩定下來。」
圖：加通社
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