作者：关绮雪SALLY KWAN ( 按揭经理 ) * 此专栏仅供读者参考，一切以法律依据为准。
【加拿大都市网】你可能有很高的收入证明和有一个700分的信用纪录（700分信用等于中上），但申请房贷时仍然被银行拒绝，为甚么呢？理由很简单，大部分 「 A 」 级 银 行 或 贷 款 机 构 很 注 重 还 款 纪 录 （ R E P A Y M E N THISTORY）。如果被「A」级银行拒绝，也不用灰心，我们也可以安排一个短期的另类贷款，客户在这一年里建立足够良好信用，等一年后，可以有机会再转到低利率的「A」级银行。
例如你的信用卡分数是710分，但只有一项信贷账户（CREDITACCOUNT），更糟糕的是这一个账户是一个新申请的信用卡，只拥有两个月，非常新。另外，在这以前没有任何信用或曾经有过坏信用（最可能的，坏信用是从几年前一直带下来）。
基于上述情况，虽然你有710分信用纪录，但可能也无法获得银行批准贷款。一般贷款机构起码看到最少1-2年令人满意的还款纪录，和至少两个TRADE LINES。甚么是TRADE LINES？TRADE LINES包括信贷账户，例如贷款（PERSONAL LOAN）或循环信用账户（REVOLVING CREDIT ACCOUNT）。其中一个主要TRADE LINES是大银行信用卡，信用卡额要有$1,500或以上。循环信用账户可以是透支户口（L I N E O F CREDIT）、汽车租赁（CAR LEASE），或分期贷款（如汽车贷款或投
资贷款）等等。
如果你已经在加国住了一段长时间而没有信用，但又希望申请房贷，提议尽快建立你的信用。新移民另作别论。首先申请一张信用卡，一般来说，申请信用卡并不困难，但信用卡是一种无抵押信贷，在银行立场有一定程度风险。如果你没有信用纪录，申请批准比较困难。你可以要求申请一张有抵押之信用卡（SECURE CARD），做法是先把一笔钱存入户口作为抵押。如存$1,000作为抵押，银行可批$500-$1,000之信用额（CREDIT LIMIT）给你。
通常要有二至三张信用卡，及或其他信贷纪录如汽车贷款等等。最重要的是当你收到信用卡公司账单后，要在到期前（DUE DATE）准时付款，可全数还款或付最低付费（MINIMUM PAYMENT），但若然只付最低费用，一般要付较昂贵利息给信用卡公司。
大部分贷款机构需要客人要有1–2年好的还款纪录。如果客人没有信用纪录，也有机会得到贷款。例如找个担保人（CO-SIGNOR），又或另类信用，如租屋人士，可叫房东写信证明租客每月准时交租，又或电费单据等等证明准时交费。
但要注意，上述另类其他的信贷只是一个例外（EXCEPTION），而不是必然的。在此提醒各位有信用纪录是非常重要，所以使用及处理信用卡之信贷还款，一定要负责，不然有需要借贷时，就要付出昂贵的代价。当你过一段时间有信用后，可以到下网站自行查看自己的信用。网址为www.equifax.com.
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