九月起實施嚴控資金流微信支付寶不包括在內
中國再出招嚴控資金流向，小至1000元人民幣的海外交易，也要全盤掌握。中國國家外匯管理局2日公布，由今年9月1日起，中國境內銀行卡包括借記卡（借記卡）及信用卡（信用卡），在中國境外所有提取現金及單筆等值1000元人民幣以上的「刷卡」交易，發卡銀行不分假日，要逐天上報外管局。
據中國外管局「關於金融機構報送銀行卡境外交易資訊的通知」規定，「自2017年9月1日起，中國境內發卡金融機構向外管局報送境內銀行卡在境外發生的全部提現和單筆等值1000元人民幣以上的消費交易資訊。」外管局稱，新措施旨在防範跨境洗錢，反恐怖融資等違規違法交易。分析預期，新招會增加中國居民海外消費的戒心。市場分析指，此舉將封殺大額「刷卡」轉移資產，例如以刷卡分期購房，買保險等。
外管局在「通知」中表示，銀行卡已成為個人出境使用最主要的支付工具。據外管局最新數據2016年中國境內個人持銀行卡境外交易總計超過1200億美元，現行中國銀行卡境外交易國際收支統計，主要採用總量統計模式，隨國際協作中有關反洗錢，反恐怖融資，應對稅基侵蝕等要求的增加，銀行卡跨境交易統計在金融交易透明度，統計資料品質等方面，需要進一步提升。通知強調，此舉不涉及銀行卡在中國境外使用的外匯管理政策調整。
半年來接連出招打擊洗錢
外管局是次採集範圍不包含非銀行支付機構基於銀行提供服務的境外交易，即第三方支付（包括支付寶，微信支付）在境外交易不屬是次採集範圍。有分析認為外管局的新招，料會令第三方支付更受歡迎。瑞穗證券亞洲董事總經理，首席經濟學家沈建光認為，採集資訊實際上全面掌握中國居民在海外的資金流向，相信主要針對洗錢，逃稅行為。他認為，「過去監管太寬鬆了，現在又有些矯枉過正」。
消息一出，迅速引發關注，設定「1000元人民幣」讓不少人意外，有網友猜測中國「資金外流壓力非常大」，懷疑『資本外流的厲害』，「外匯告急？」更多網友則關注在新政下，是否會影響境外購物，有網友問：「在國
外刷卡購買一件衣服或一套化妝品的交易資訊都將上報給外管局？」
留學生等旅居海外的中國人也非常關注，1000人民幣約150美元或200加元，對於很多在美加的中國人來
說，隨便買點東西就「超額」了。網友們紛紛表示，「兩罐奶粉就1000元了吧？」，「過生日請吃飯也要200刀以上，這怎麼查？不允許購物吃飯了？」
對此，中國業內人士指有關此次外管局出台新政或主要是監管具體消費內容，以防轉移資產，因境外刷卡不佔境外取現年度限額，大額度卡甚至可以刷卡購置房產等，又指海外華人只要不是洗錢，想怎麼刷還是可以繼續刷，正常合法使用銀行卡在海外消費不會受到影響。
近半年來，針對換匯，跨境交易等行為，中國央行及外匯管理局下發了多份文件，先是於2016年12月30日規定自2017年7月1日起，對跨境超過20萬元人民幣的交易，銀行需要上報給央行;隨後2016年12月31日夜間對銀行下發檔，從2017年年1月1日起個人購匯申報需要細化到用途和時間。央行和外管局均表示，是為了加大對洗錢，腐敗等犯罪活動的監察和打擊。
此外，從今年7月1日起，中國「非居民金融帳戶涉稅資訊盡職調查管理辦法「將正式施行，個人和機構在金融機構新開立賬戶，需按照金融機構要求在開戶申請書或額外的聲明檔里聲明其稅收居民身份。中國將在
2018年與G20成員國開展金融帳戶涉稅資訊自動交換，具有海外身份或擁有境外資產者受影響最大。
微信支付寶交易暫不受影響
中國境內銀行卡在境外發生的提現和單筆金額1000元人民幣以上的消費交易資訊均需上報給外管局。
新規定2017年9月1日起開始實行。
銀行卡包括但不限於借記卡，信用卡（貸記卡和准貸記卡）。上報的主體是銀行，不是消費者，新政策不會給民眾消費便利程度造成影響。境內銀行卡關聯第三方支付，支付寶，微信等在境外交易還不屬範圍內。
「假刷卡真套現」恐失效
中國外管局出台新招嚴控資金流向，預料澳門會先受「影響」。澳門政府上月初為加強打擊洗黑錢活動，
分階段在自動櫃員機（ATM）引入「認識你的客戶」（KYC）技術，如中國客在澳門使用銀聯卡提款，需要
出示中國居民身份證和利用ATM的鏡頭進行面容辨認，核實身份後方可提款。
此舉一出，已即時限制中國客在澳門提款的自由度，因為每宗交易均有記錄，以便有關當局追查資金流
向。不過，如需要在澳門提款仍然是有辦法，本報記者上月走訪澳門賭場發現，賭場內的自動櫃員機雖然未全部更新至每部也有KYC技術，但只要有賭客接近自動櫃員機，隨即有操普通話人士上前兜搭，聲稱可帶持卡人到賭場內的珠寶店刷卡「消費」，實際是套現取現金，以避開使用自動櫃員機提款。
聲稱持有中國銀聯卡希望提款，疑似「中間人」就帶記者到距離賭場不用一分鐘步程的珠寶店，該店位於
同屬賭場的商場範圍內，聲稱只要持有銀聯卡即可刷卡提款，最少要提取萬元人民幣，更聲稱不收任何手
續費，以及不用出示任何身份證明文件核實身份。
「中間人」賺取差價
事實上，此「假刷卡真套現」的做法，在早年中央打貪時已出現，當時會明碼實價收手續費，持卡人了解過手續費多少後，再決定是否刷卡套現。但近期做法因櫃員機增加KYC技術後有所改變，帶持卡人到珠寶店的「中間人」，並無說明會收手續費，並聲稱刷多少錢可取多少錢。
惟有熟悉澳門賭場運作的人士向本報表示，其實並不是如「中間人」所稱的刷多少套現多少，因為是刷人民幣卡提現港幣，「中間人」實際上會從中賺取匯率買賣差價，當中可達6％，如刷卡套現1萬元人民幣，以6％的買賣差價計算，即賺取600元人民幣。不過，隨外管局的新招出台，凡在境外使用中國境內銀行卡提款或單筆交易超過1000元人民幣，消費交易訊息均要上報，「假刷卡真套現」做法或會「失效」。
中國經濟學家：錢荒已過
外管局新政令外界猜測中國面臨錢荒局面，不過摩根士丹利中國首席經濟學家邢自強表示，中國官方仍會
維持銀行流動性穩定，錢荒再現的可能性不高。此外，中國房地產也已脫離最糟糕的時期。
據「華爾街見聞」報道，今年6月影響資金面的因素較往年更加複雜，包括第2次MPA考核，銀行業監管持續收緊，美國聯儲會6月議息會議，以及跨季資金需求大增等，市場普遍憂心錢荒將至。邢自強對此表示，市場擔憂第2季末與MPA考核等因素將造成流動性緊張，但中國央行上周已經發文透露，6月上旬會利用
MLF（中期借貸便利）等公開市場工具來掌控好流動性，避免再度出現
2013年的錢荒。因此銀行流動性「見底」的情況不太可能發生。
不過他強調，未來一兩年中國經濟增長仍呈緊縮態勢，金融去槓桿還會持續。預期社會融資總量增速可能
會從過去的14％到15％，在今年年底可能進一步下降到13％。長期來看，中國官方對於金融去槓桿與更加謹慎的債務管理方向，將會持續下去。
對於中國經濟短期走勢，邢自強判斷，中國GDP增速可能在今年第1季已見頂，未來1到2年將呈現溫和的軟着陸。至於房地產走勢，邢自強認為，這次和2013年到2014年完全不一樣，現在房地產庫存大為減少，再次陷入深度調整的可能性較低，強調「房地產市場最糟糕的周期已過。」他進一步解釋，2009年年至2013年間，中國的新屋開工量從7億平方公尺跳升至13億至15億平方公尺，大幅超過10億至12億平方公尺的當期銷量，因而積累大量庫存，致使房地產市場在2013年到2015年經歷一波深度調整。
