综合报道
有65年历史的百货公司加拿大西尔斯(Sears Canada)6月宣布申请债权人索债保护令,并以现金不足为由暂停为退休计划支付供款,有员工担心遣散费和退休金随时泡汤。有财政专家就建议退休储蓄要尽量多元化,即使其中一份计划出现变动,仍可以有其他后备方案。
安省科堡(Cobourg)64岁妇人厄尔(Sue Earl)在西尔斯工作了38年,她原本以为无论公司财政状况如何,银行户口都会收到公司支付的“约定给付退休金”(defined-benefit pension),但没料到她工作的分店去年关门后,公司一直给她发放的遣散费会随着公司申请保护令后取消。
厄尔说她可能只会收到81%退休金,余下19%去向未明。她说:“信件写明退休金会在未来5年陆续发出,但要视乎他们的状况,例如公司是否结业或者发生什么事情。这只是多掴一巴掌,你失去了遣散费,然后你发现自己未必拿到所有退休金。”
为了应付生活所需,厄尔现正领取失业保险金,并且提早领取加拿大退休金计划(Canada Pension Plan)款项。
勿太依赖约定退休金
有专家指厄尔的遭遇,反映过度依赖“约定给付退休金”的风险。满地可银行利时证券(BMO Nesbitt Burns)助理投资组合经理麦克里思(James McCreath)认为,雇主赞助退休计划(employer-sponsored pension plans)是个好概念,因为计划迫使雇员储蓄,不过当公司财政不稳健,便会对雇员造成困扰。
麦克里思说:“如果我有一份约定给付退休金,我会仔细检视公司有没有债务为无资金准备,以及这笔债务可能对我退休的影响。”
加拿大帝国商业银行财富策略总监萨尔加多(Tony Salgado)也表示,很多人都不知道持有的退休金计划种类,也不知道退休收入可能比预期中少,建议人们要预留空间进退,“如果你的退休计划有10%损失,你还有其他收入来源吗?”
约定给付退休金一般会以薪金和工作年期计算,但人口老化和民众愈来愈长寿,增加了这类计划的成本,低利率环境也提高了这类资金的要求,导致赞助这类计划的雇主愈来愈少。以西尔斯为例,公司6月宣布重组后,便已向法庭申请暂停支付有关款项。
资料来源:加通社