他兑现了26年前9千元支票 可还是损失大

Anthony Waldron在今年报税期间，翻箱倒箧寻找税单，意外发现一张未兑现的9,115.55元帝银（CIBC）支票。这张支票在1991年开出，当时他购买的担保投资证（Guaranteed Investment Certificate，GIC）到期，银行不再付利息，之后便开票归还款项。
Waldron当时没有为意，他收到大笔属于自己的钱，把支票放好后就忘记得一干二净。四分一个世纪过去，他决心讨回自己的钱，尽管花了数个月，最终如愿以偿。
他在3月15日把支票存入住所附近的帝银分行，交易数天后被取消。他说：“我收到一张退回通知和支票副本，显示那笔钱从我的帐户中提走，原因是该笔款项‘无法追溯’。我不明白，因为这张支票是帝银向我发出的。”
Waldron在4月11日写信给我时，仍然在等待银行还款。他已退休，目前靠固定入息过活，虽然他后悔自己犯错，却又认为不能放弃属于自己的钱。
要确认支票合法性并把支票兑现涉及大量时间，帝银亦投入了大量人力物力。
这宗个案让人想了解兑现旧支票、即行内称为过期支票的规矩。
Payments Canada获政府授权负责协助满足支帐需求，并迎接电子支帐技术新纪元。该机构表示：“除非获得认证，否则支票会在发出后6个月过期。过期支票仅意味支票是旧的，但不一定无效。金融机构仍可加以兑现，不过没有非兑现不可的义务。”
加拿大政府的支票是例外的，支票永不过期，你的财务机构可以确认支票仍然生效。若一笔钱在不活跃银行帐户（dormant bank account）存放超过10年，财务机构会把款项转交加拿大中央银行，你可以查找有关无人认领余额的资料。1,000元以下的金额，央行会储存30年，1,000元以上则会存放100年。保管期届满后仍未有人认领的金额，将会收归联邦政府库房。截至2016年底，央行共保管了180万笔未认领余额，金额达6.78亿元。
帝银开给Waldron用来归还到期GIC款项的支票，是不是去了央行？当他得知那笔钱仍保留在多伦多时，他就更感泄气，他一直去信帝银，收信人还包括行政总裁Victor Dodig，投诉迟迟收不到款项。
终于在5月16日，银行要求他签署和提交一张表格，两天后他的帐户收到9,155.55元。
帝银发言人Caroline Van Hasselt表示：“Waldron先生是我们的长期客户，我们很高兴能够解决问题。我们鼓励所有客户保留投资记录，当存款到期后亲赴银行中心处理。”
对健忘的人而言，这里有个好消息。帝银为GIC新客户提供新政策，假如GIC金额在到期后没有兑现，银行会把金额存入客户的银行帐户，或者自动把金额转帐到客户另一个GIC帐户。
Waldron为自己的过失付出巨大代价：在这26年来，他失去再投资这笔GIC收益的机会。究竟背后涉及多少收益？加拿大央行的投资计算机可以得出答案。
假设在1991年至2017年间，他的GIC平均收益达3%，他的10,000元本金便会增长至21,566元；以4%收益计算，10,000元本金便会增长至27,725元。你可以设定每年通胀率，便可以了解计入通胀后的总利息收益。
按4%的GIC息率，以及假设2%通胀率计算，Waldron便可以在26年内赚取10,592元利息，足足比本金多一倍。
我的建议：在每年报税季节，翻查你的抽屉、文件夹和信封，如果每年翻查两次便更好。提取所有资料，把需要保留和销毁的资料分类。