(■■楼房买卖市场炽热，带动长者把自住物业逆按揭，以助子女圆置业梦。加通社)
据专门提供逆向按揭借贷的加国楼房产权银行数字显示，2020年第4季度长者“以屋防老”宗数上升14%，2020年整体来说，长者以屋抵押取得现金数字，较2019年多一倍；疫情下楼房按揭利率奇低，屋价持续上升，有利长者逆按揭借贷，此计划让本国持业权长者，不但在有生之年有屋可住，也可释放更多现金流，或协助后辈买房。
据Global News报道，本国不少长者在年轻时买屋自住，近20年屋价持续上扬，对长者而言自住楼房既是安身立命之所，也是资产财富；自从有专营逆向按揭（Reverse Mortgage）银行推广拥有房产业权长者，可以透过逆按揭计划，将自住房屋抵押予银行，长者可以毋须支付任何房屋费用，继续在已抵押房屋自住，直至百年归老，也可透过逆按揭立时套取现金，银行在长者百年归老后才将房产出售。
新冠疫情下本国按揭利率预计维持在低位一段相当长时间，但屋价在疫情下却不跌反升，为有意将自住物业逆按揭的长者，提供有利条件，因此去年决定把自住楼房逆按揭的宗数也急增。
本国逆按揭计划容许55岁或以上、拥有自住物业及房产人士，透过计划套现一笔现款，长者毋须支付与此房产有关费用，更可继续在内居住直到百年归老，计划似愈来愈受长者欢迎。
提早把资产转移下一代
本国楼房产权银行（HEB）市场及客户销售营运主管齐奥梅姬（Yvonne Ziomecki）形容，将楼房逆按揭的长者，多数将钱用于日常生活花费、缴付账单甚至用于偿还债务，近年更有不少个案，是长者透过逆按揭取得大笔现金，协助后辈购置房屋。
多伦多地产商会数据显示，大多伦多地区平均屋价达117万元，若以支付20%首期来说，置业者需准备23万元现款，这笔现款并不是每个两人家庭可以负担得起；长者透过逆按揭方式，帮助后辈支付房屋首期，现时是极为普遍，这也可视作长辈将资产转移予下一代的方式之一。
不过齐奥梅姬也提醒有意将自住物业逆按揭的长者，必需留意按揭利率现在虽处于低水位，但多年后利率有机会回升，楼价也有机会下跌，如果当长者百年归老时，抵押的楼房价格低于逆按揭交易时，其遗产继承者有机会需要缴回差额，银行会照当时的按揭利率收款。
逆按套现予子女买房 专家称最好订立借据
利亨理财金融兼财经分析师谭北鸿称，对“以屋防老”长者或接纳其抵押的银行来说，所需承受的财政风险极低；据他了解不少长者将自住楼房逆按予银行，套现为其购置房屋的下一代支付首期，他建议长者将逆按后取得现款借予后代的话，最好还是要订立借据，让后辈知道将来或需承受之风险。
谭北鸿表示“以屋防老”逆按揭概念，对本国拥有房产的长者而言，不失为一项风险低的退休计划，他称整套理念对银行及逆按长者来说风险极低，对接纳抵押银行而言，本国楼房前景预测都是向上，若以现在逆按长者岁数为65岁计算，20多年后其房产值估计不会低于现在。对逆按长者而言，长者既可将房屋套现，也可继续在此房屋内直至百年归老，对长者来说既有现金流，又有房屋住，没有任何损失。
储蓄人寿险也可抵押套现
他说本国拥房产长者有不同方法选择套现，部分会将现时自住的独立屋出售，购置柏文单位自住，这样也能套出现金自用；另一方法就是利用逆按方法，让自己手中执有更多现金。
谭北鸿形容疫情下长者减少外出，花费自然也锐减，他不认为是长者不够现金流而需要逆按，反而更多因素是长者透过逆按揭方法，帮助下一代置业，他建议“以屋防老”长者，如果将套现出来的金钱，借予下一代置业，最好比较均真些较好，双方最好是立字为据，让下一代明白到长者逆按后，将来也可能会面对逆按资产价格缩水之风险。他形容现时不少华裔长者，都接受以逆按作为退休计划之一；他特别提到其实有购买人寿保险储蓄计划的人士，也可将此保险计划抵押予银行套现，情况与房产逆按一样，使用保险储蓄计划抵押，其实较房产更为灵活及套现更方便。星岛记者报道
