Tag: 房屋贷款利率

  【星岛都市网】随着央行降息，加拿大利率战正悄悄拉开帷幕，各大银行为了紧急保住市场份额，正在使出浑身解数，加拿大按揭贷款巨头加拿大皇家银行（RBC）承认正在发动利率战。 据《金融邮报》（Financial Post）按揭贷款策略师、利率分析师麦克利斯特(Robert McLister)撰文指，加拿大最大的按揭贷款机构加拿大皇家银行（RBC）行政总裁麦凯(Dave McKay)在周四（29日）的电话会议上承认，RBC正在经历他所谓的“历史性”和“激烈竞争”。 他解释说，事实上，皇银按揭贷款业务的收入仅为过去的三分之一。 该公司在周五（30日）的电邮声明中补充：“由于资金成本波动和竞争性定价压力，我们的按揭贷款业务息差较低。”并称相信这些趋势正在影响整个行业。 在利率上升、债务负担沉重和房地产活动疲软的情况下，为了紧急保住市场份额，各银行正在使出浑身解数。麦克利斯特称自己采访过的每一位按揭贷款经纪人，都在讲述客户所遇到的银行报出低得惊人的利率。 例如，如果你调查本国的贷款机构，目前公布的3年期固定按揭贷款平均常规利率为5.58%，但Pine Mortgage在全国范围内宣传的无保险3年期贷款的最佳报价则只有4.84%。 人们在寻找优惠利率时，比以往任何时候都更需要进行比较购物。但也要小心一些“特别优惠”是简单的按揭贷款，会让你无法转移或再融资。 要小心一些“特别优惠”贷款 与麦克利斯特合作的一位经纪人最近分享了一个引起共鸣的警示故事。 他的一位客户在续约时获得了银行提供的“超值”按揭贷款，借款人接受了这笔交易，因为他不必重新申请，而且利率比他在网上看到的要低一些。 两年过去了，此人需要提前再融资，但提供按揭贷款的机构不允许，除非受到严厉处罚。 更重要的是，他可以从同一家贷方那里选择一个稍微贵一点的选择，并且允许免罚金再融资。最终，他在两年内节省了2,100元的利息，但却被处以23,000元的罚款。 找出最低的借贷成本需要勤跑腿，包括线上研究、咨询一两个经纪人，并直接与入围贷款人核实条款。 总体而言，经纪商目前在按揭违约保险（Mortgage Default Insurance）利率市场中占据主导地位，但银行在无保险领域、特别是大多数借款人强烈要求的3年期期限，尤其是续约期限上抢走了他们的野餐。 在过去，贷款人实际上是进行一场游戏，在续约时以高利率出其不意地打击借款人，押注他们太无知、对银行太满意，或者被锁在沙发上而无法更换贷款人。那些日子已经一去不复返了，大多数银行都非常积极地保留客户，除非他们认为你在其他地方没有资格。 向另一家贷方提出更好的报价，然后观察其如何采取行动，他们根本无法承受在低销售市场中失去现有客户的后果。 大量固定利率按揭贷款变得更便宜 本周，大量固定利率按揭贷款价格正变得更便宜，包括无保险的4年期固定利率按揭贷款和有保险的1年期、3年期和4年期固定利率按揭贷款，看起来2024年的选择期限——固定的3年——正在慢慢让位。 Pine Mortgage执行长兼联合创始人Justin Herlick表示：“我认为，随着利率下降，我们开始看到更多的贷款期限转向5年期。” 对于需要按揭违约保险的恐惧承诺者，Marathon Mortgage现在提供4.19%的6个月固定利率，人们可以续约为可调整利率。然而，它的主要好处不是节省利率，而是帮助借款人更灵活地获得批准。其4.19%的合约利率几乎是加拿大最低的按揭贷款“压力测试”利率（6.19%），这意味着借款人可以以略少的收入获得相同规模的按揭贷款。 True North Mortgage推出了一项6个月期产品的利率为3.49%的版本，但该公司表示，其续约利率“可能会带来额外的溢价”，若你在6个月后未续订，这两项优惠均需支付百分之一的费用。 展望下周，市场正在为加拿大央行在短短3个多月内第三次降息做准备，CanDeal DNA挂钩的远期利率数据显示，该前景的机率几乎为100%。 所有这些竞争可能不会让银行股东高兴，但肯定对消费者有利。 图：加通社 V6 

我们来看看一个熟悉的记录:加拿大的房地产泡沫空前严重。彭博新闻的分析师最近编制了一个新的房地产泡沫风险指数，发现新西兰和加拿大是发达国家的领头羊。 但我们多年来一直听到这种说法，不是吗？近十年来，专家们一直在警告加拿大存在房地产泡沫。这些警告就像那个喊狼来了的男孩，没人听了。如果你想想那个狼来了的故事是如何结束的呢？ 任何住房市场都有一个硬性限制，这是购房者可以借到的最高按揭金额。利率越低，相同月供的房价就越高。 在加拿大，利率几十年来一直呈下降趋势。 结果呢？几十年来，房价的增长速度一直快于收入的增长速度。金融博客Wolf Street最近在一篇关于“加拿大最辉煌的房地产泡沫”的博客中阐述了这一点。 Wolf Street利用Teranet-National Bank房价指数的数据发现，温哥华的房价在16年里上涨了四倍多，多伦多的房价同期上涨了三倍多。 房价上涨与利率下降成反比并非巧合。现在，人们普遍认为，随着利率接近于零，这一长期趋势必将结束。 几十年来一直在推高房价的机器——让加拿大人习惯于“房价总是上涨”的观念——已经失去动力。 但这是真的吗？面对全球经济放缓的迹象，各国央行再次通过降息和购买债券来提振全球金融体系。 外界普遍预计，美联储本周三将下调隔夜拆借利率，这是自金融危机以来美联储首次降息。 在许多国家，关键贷款利率和政府债务(最安全的债务)的利率现在都低于零。当今世界负利率的债务达到了创纪录的水平。(都市网Rick编译，图片来源pixabay)

  本报记者 取代北美自由贸易协议的《加美墨协议》(CUSMA)对加拿大的汽车业和奶类业带来深远影响。金融比较网站Ratrhub.ca指出，新协议甚至会影响到房屋贷款利率。 据此网站指出，美国总统特朗普在竞选时已经明确要重新谈判《北美自由贸易协议》(NAFTA)，因此新的《加美墨协议》也被称为NAFTA的2.0升级版。新协议除了为美国进入加拿大的奶品市场提供方便之外，也鼓励美国汽车业本土化。 买家特别是首次置业者买屋时，屋价、家庭收入、首期金额和利率都会影响买家的购买力。网站表示，新贸易协定会影响利率。加拿大中央银行在今年3度调高贷款利率，由1月份1%上升至10月时的1.75%。房屋贷款的5年定期利率也由年初的2.79%提高至现时的3.29%。 协议签订前，贸易的不明朗是影响央行维持利率不变的最主要原因之一。中央银行在今年9月前，多次发声明关注贸易前景不明朗对投资和出口的影响。新贸易协议达成后，央行随即表示，新协定减少北美贸易政策的不确定性。不明朗因素严重阻碍商业信心和投资，网站指出，现时已经达成新协议，央行将可继续趁机加息。