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本報記者文琪
「如果賣掉房屋養老，我應該去哪兒？」這是很多長者會問的問題。很多人都知道自己面臨需要搬出居住數十載的大宅，但不知道具體應該怎樣規劃，下一步到底應該如何選擇，或已經做出的選擇是否合適自己頤養天年的生活。對於賣掉房屋後如何養老，Sharon提出了6種不同選擇：
1.賣掉舊居租住柏文單位，可擁更多財務自由，也有許多適合長者居住的社區
現時「賣後租」比「賣後買」更流行，因為很多人希望完全脫離擁有房產的責任和負擔。Sharon舉例稱，租住柏文每月只需準備3張支票：租金、水電、網絡，如果再買一個小型物業，則面臨各種維修、維護、管理費用等，這些開銷省下來養老，生活可以更寬鬆。她認這也是讓長者考慮想要什麼退休生活的方法，比如選擇喜歡的社區居住試一試，租住柏文讓長者擁有很多自由度。
這選項的缺點就是不再處於房屋市場中，獨立屋價格在增長，很多人認為擁有房屋能帶來安全感，也許成為租客長者會有所猶豫，一旦出現變動還要舟車勞頓。同時，賣後租能給長者大量流動現金，除了放銀行，也許會做投資，投資就有風險，多數長者更無力面對金融市場的風險。
2.賣掉舊居後買一個柏文單位，也可選擇鎮屋或平房
說到Condo，首先想到管理費、樓層及空間變小等問題。Sharon指，較舊的樓房也許比新樓大但管理費高，較新的樓房雖然管理費低但格局小。做選擇前應多去參觀。「選擇Condo時，多乘搭幾次樓內電梯，就能感受到大概是什麼人居住該社區。」
Sharon舉例，她有一個客人以190萬元賣掉4房獨立屋，扣除各種費用後剩100萬元，之後以61萬元購入一個較多長者居住的社區3房1,200呎Condo，還剩下40萬元養老。當有足夠余錢時，賣後買也許比賣後租更好。
賣屋後買鎮屋也是不錯的選擇。但Sharon提醒，設有電梯的鎮屋不多，鎮屋樓梯會讓長者上下樓不方便，與鄰居共享的部分面臨修繕問題，一旦買了freehold的鎮屋，公共區域可能需要自己剪草和除雪。
3.賣舊居後買一個生活社區房（lifestyle community/adult lifestyle）
通常在大多倫多地區以外，有許多針對長者的生活型社區，這些房屋通常有較大的土地面積，房屋通常圍繞一個興趣區，如位於碼頭或高爾夫球場周圍。這些房屋一般都是平房或低層Condo，需繳的管理費不多，屋主不需剪草除雪或維護。通常這樣的房產是房屋所有者（owner）擁有房屋，但公司擁有該房屋的土地，因此售價相對較低。Sharon表示，這種房屋最大優勢是社區氛圍好，更適合長者養老。惟房屋通常離城市較遠，有特定需求的長者出行可能不便。
4.賣掉舊居買一個大多倫多地區以外的房屋。平房是很好選擇，某些社區會有更多適合長者居住的平房
平房比Condo寬敞比獨立屋小，在空間上更能滿足很多長者需求。Sharon表示，很多長者會往多倫多東邊看房，如Prince Edward Country，近年很多人去那裡購房或養老，該地區臨湖，風景秀麗，房產價也因此被抬得很高。
Sharon舉例稱，一位客人曾把阿積士（Ajax）的平房以97元萬賣掉，在域比（Whitby）以68.3萬元買平房，賺得28.7萬元。「我讓這位客人夏天賣出，冬天買進。冬天市場比較緩慢，價格相對低。夏天市場熱適合賣。高賣低買政策適合更多想換屋的長者考慮。」
5.賣掉舊居搬進輔助生活社區（assisted living community），這些社區提供的服務和設施有廣泛選擇
Sharon指，人年老時分為兩個階段，一是仍然可走動，相對健康的階段，二是已不能走動，需要人照顧的年邁階段。她建議到了第二階段的長者，可選擇賣掉房產住進有看護和照顧的社區，例如大家熟知的長者公寓（senior apartment）等。
有些社區針對長者所處的不同階段，提供不同類型居所，比如完全可獨立生活的長者單位，或有全面護理（full nursing care）的單位。獨立長者可要求如家政、餐飲等額外服務，但這些服務有可能需收取額外費用。這些類型的房屋有些以終身租賃形式（life-lease basis）提供。優點是能在一個針對長者、配套設施完善的社區生活，不會孤獨和不安。缺點是私有制經營可能使各類服務費用非常昂貴。需為房屋的使用權付錢、支付管理費等。通常這些房屋的價格會比市場價低，因為只擁有居住權並不擁有房產。
6.賣掉舊居但繼續居住，從屋主變為租客
Sharon表示這不是逆向抵押（reverse mortgage），「據市場價賣掉房屋，把房屋產權轉給另一個人，但和新屋主提前談好，以12至36個月的出租期把房屋租回來。賣屋所得的大量現金流是自己的，依然住在熟悉的房子里。這筆錢可以投資、贈送、建造等，完全是自己的選擇。」
賣掉的房子可以繼續租用，聽起來很美好，相信大多數投資客也願意讓原有屋主打理房子。但當中涉及許多商談，如賣屋後繼續出租房屋，應該作為這宗銷售的先決條件之一。Sharon說：「好處是拿到養老的錢，可為養老生活做更多安排。同時在這一兩年間，可慢慢考慮其他不同選擇。」
短期而言這無疑是個好選擇，但缺點是但賣屋後租回的售屋條件，限制了潛在買家數量，也許很難找到可以接受這條件的買家。
