本報記者
加拿大老一輩人將在未來8年，將大約一萬億元財富移轉到子孫後代。蒙特利爾銀行調查發現，有超過六成民眾會將這筆「意外之財」用於償還債務，以及與親友分享和捐贈慈善機構。
蒙特利爾銀行《意外之財》（A Sudden Windfall: A Blessing, Not a Burden）報告指出，估計有一萬億元的個人財富，在2026年轉到下一代手上，當中大約有70%是金融資產。
蒙特利爾銀行財富管理總監布堤傑(Chris Buttigieg)表示，不論財富來來源，突然其來的大筆橫財產生巨大社會和心理衝擊。大量投資機會無疑令人興奮，但必須慎重處理天降橫財所帶來的連串心理問題。接獲大筆意外之財後，應與財務專家商討橫財對個人理財目標的改變，以及重新審視財務規劃。
專家建議橫財先解決債務
報告對意外之財的定義為彩票中獎、繼承遺產、離婚或受傷獲得賠償、保險賠償、生意轉讓和股市獲利。
報告指出未獲橫財以前，有55%受訪者的理財目標是規劃退休生活；49%要增加財富；40%保障現有財產。意外橫財令民眾對財產的處理有所改變，有64%計劃與親友分享和捐贈慈善機構，也同樣有64%要償還外債；47%要投資股票、生意或物業。有17%準備購買昂貴的傢具電器，也有10%會胡亂揮霍。
蒙特利爾銀行表示，橫財令人興奮，應該花時間冷靜下來才再作決定。可信賴的理財顧問可以釐清財務目標。首先要解決債項，尤其是高利率欠債，也可以將高息外債轉低息貸款。意外之財也是最適合撥備為緊急應變基金。橫財令個人資產有很大改變，遺囑也要依時更新。若打算捐贈慈善或非牟利機構，也有各種途徑和方式可以長期節稅。
