■今年3月份，加国消费者无力偿还数字上升至8年来最高水平。加通社
“现金流动无力偿还”（cash flow insolvency）与“资产负债无力偿还”（balance sheet insolvency）是不一样的。根据加国一个智库组织分析，国民无力偿还个案增加情况，可能并不如想像中严重。
智库组织贺维学会（C.D. Howe Institute）发表一篇网上研究报告指出，尽管3月份消费者无力偿还(consumer insolvencies)数字上升至过去8年最高纪录，但仍难以了解“实质情况的恶劣程度”，因为当局所提供的数据并没有把“现金流动无力偿还”（cash flow insolvency）与“资产负债无力偿还”（balance sheet insolvency）区分开来。
“资产负债无力偿还”，是指一个人在变卖所有资产后仍然无法偿还债务。而“现金流动无力偿还”则指一个人因在出售资产时遇上困难，因而未能偿还债务。
暂未能售出物业非无力偿还
贺维学会研究副主任兼上述报告撰写人之一的克罗尼克（Jeremy Kronick）指出，负债人可能在短期内未能出售名下物业，但这属于缺乏流动现金问题，而非经济学家所指的无力偿还状况。
所谓“无力偿还”是指一个人的资产不足以偿付债务，在这个情况下，负债者可能会申请破产，或是要求作出其他财务安排，包括：消费者保护计划（consumer proposal），即在破产管理人协助下，先支付债权人部分债务，然后再分期清偿余下欠款。
随着借贷成本上涨、无力偿还个案增加，以及接近历来最高纪录的偿债备付率（debt-service ratio），分析家正关注全国家庭负债走势。
综合报道
